Fintechs

doi:10.34157/9783791045979

Fintechs

Rechtliche Grundlagen moderner Finanztechnologien

1. Edition 2019

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doi.org/10.34157/9783791045979
ISBN print: 978-3-7910-4595-5
ISBN online: 978-3-7910-4597-9
Schäffer-Poeschel, Stuttgart Schäffer-Poeschel, Stuttgart

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Zusammenfassung

Die Bankenbranche ist getrieben vom digitalen Wandel. Fintech-Unternehmen drängen mit innovativen Geschäftsideen auf den Markt, z.B.:

Alternative Bezahlverfahren
Blockchain-Technologie
Crowdfunding
Automatisierte Finanzportfolioverwaltung
Plattformen zur automatisierten Anlageberatung

Das Fachbuch befasst sich mit den rechtlichen Grundlagen von Fintechs. Darüber hinaus werden angrenzende Rechtsthemen wie Datenschutz, IT, Geldwäsche, Marktmissbrauch und Aufsichtsrecht beleuchtet und die rechtliche Bewertung einzelner Fintechs erläutert.

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1–10 Titelei/Inhaltsverzeichnis 1–10
11–34 Digitalisierung im europäischen Dienstleistungssektor – die Grundlage von Fintech 11–34
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung
- 2 Strukturelle Entwicklungen im europäischen Dienstleistungsbereich
  - 2.1 Restrukturierung durch Digitalisierung
  - 2.2 Auswirkungen auf die Beschäftigung
- 3 Blockchain – ein Anwendungsbeispiel für Fintech
- 4 Abschließende Betrachtungen
- Literaturverzeichnis
35–82 Überblick über die derzeit bestehende zivil- und aufsichtsrechtliche Normierung von Fintechs 35–82
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Standortbestimmung
- 2 Welches Recht für welche Fintechs
  - 2.1 Allgemeines zur Rechtsanwendung
    - 2.1.1 Geltung nationalen Straf- und Ordnungsrechts
    - 2.1.2 Geltung des nationalen/deutschen Privatrechts beim Fintechs-Einsatz
  - 2.2 Resümee
- 3 Die Fintechs im Einzelnen
- 4 Fazit
- Literaturverzeichnis
83–110 Europarechtliche Aspekte von Fintechs 83–110
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Regulierung und Innovation
- 2 Primärrechtliche Grundlagen
- 3 Fintech-Strategie der Europäischen Union
- 4 Fintech-spezifische Regulierung
  - 4.1 Überblick
  - 4.2 Im Besonderen: Crowdfunding-VO
    - 4.2.1 Allgemeines
    - 4.2.2 Wesentliche Inhalte
- 5 Ergebnis
- Literaturverzeichnis
111–130 Fintechs aus verfassungsrechtlicher Sicht – Gesetzgeberische Pflicht zum Verbot virtueller Währungen? 111–130
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung
- 2 Virtuelle Währungen
- 3 Gesetzgeberische Pflicht zum Verbot virtueller Währungen?
- 4 Regulierungszuständigkeit
- 5 Fazit
- Literaturverzeichnis
131–154 Strafrechtliche Aspekte der Fintech 131–154
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einführung: Fintech und Strafrecht
- 2 Zuordnung der Verantwortung in einem Fintech nutzenden Unternehmen
- 3 Anknüpfungspunkte strafbaren Verhaltens bei Fintech
- Literaturverzeichnis
155–182 Marktmissbrauchsrecht und Fintechs 155–182
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung
- 2 Verhältnis von Marktmissbrauchsrecht und Fintechs: Anwendbarkeit des Marktmissbrauchsrecht auf Token bzw. Kryptowerte
- 3 Verhältnis von Marktmissbrauchsrecht und Fintechs: Anwendbarkeit der MAR-Anforderungen an Anlageempfehlungen auf Social/Copy-Trading
- Literaturverzeichnis
183–216 Steuerliche Aspekte von »Initial coin offerings« 183–216
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung
- 2 Rechtliche Grundlagen
  - 2.1 Allgemeines
  - 2.2 Rechtliche Einordnung
    - 2.2.1 Arten von Token
    - 2.2.2 Klassifizierung des Token als Wertpapier
- 3 Steuerbilanzielle Fragen
- 4 Schlussbemerkung
- Literaturverzeichnis
217–234 Rechtliche Aspekte von Bezahlsystemen 217–234
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einordnung von Fintechs und Bezahlsystemen
- 2 Grundsätzliche bankaufsichtsrechtliche Regulierung von Bezahlsystemen
- 3 Die Regulierung von Bezahlsystemen durch das ZAG
- 4 Schlussfolgerungen aus der bestehenden Regulierung von Bezahlsystemen
- Literaturverzeichnis
235–262 Rechtliche Aspekte des Crowdinvesting 235–262
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung
- 2 Definition des Crowdinvesting
- 3 Marktsituation in Deutschland
- 4 Rechtliche Vorgaben
- 5 Fragestellungen bezüglich Crowdinvesting
- Literaturverzeichnis
263–286 Rechtliche Aspekte des Crowdfundings 263–286
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung
- 2 Definition des Crowdfunding
  - 2.1 Crowdfunding im weiteren Sinne
  - 2.2 Crowdfunding im engeren Sinne
- 3 Typischer Ablauf einer Crowdfunding-Kampagne
- 4 Zustandekommen von Crowdfunding-Verträgen
  - 4.1 Vertragsschluss
  - 4.2 Allgemeine Geschäftsbedingungen
- 5 Zivilrechtliche Haftung bei Crowdfunding
  - 5.1 Vertragliche und deliktische Haftung
    - 5.1.1 Haftung des Kapitalgebers
    - 5.1.2 Haftung des Kapitalnehmers
  - 5.2 Bürgerlich-rechtliche Prospekthaftung
- 6 Crowdlending
- 7 Fazit
- Literaturverzeichnis
287–322 Social-Trading und Copy-Trading 287–322
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung
- 2 Die Funktionsweise des Social- und Copy-Tradings
- 3 Rechtliche Fragestellungen des Social- und Copy-Tradings
- 4 Fazit
- Literaturverzeichnis
323–336 Robo-Advice in der Anlageberatung für Privatkunden 323–336
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung: Fakten zum Robo-Advisor
  - 1.1 Themeneinordnung
  - 1.2 Ziel und Aufbau des Beitrags
- 2 Rechtliche Klassifizierung der Anlageberatung durch einen Robo-Advisor
- 3 Fazit
- Literaturverzeichnis
337–354 Steuerrechtliche Aspekte von Bitcoins 337–354
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Vorbemerkungen
- 2 Definitionen wesentlicher Begriffe
- 3 Historie, Funktion und Abgrenzung des Bitcoin zu anderen Kryptowährungen
- 4 Betrachtung des Anwendungsfalls Bitcoin
  - 4.1 Handel
  - 4.2 Exkurs: ICOs
- 5 Zusammenfassung
- Literaturverzeichnis
355–364 Kryptoassets in der kollektiven Anlageverwaltung 355–364
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung
- 2 Welche Besonderheiten bestehen bei der Strukturierung von Kryptofonds?
- 3 Überlegungen zum Portfoliomanagement
- 4 Bewertungsfragen
  - 4.1 Absolute Bewertungsmethoden
  - 4.2 Relative Bewertungsmethoden
- 5 Verwahrstellenpflichten bei Kryptofonds
- 6 Fazit
- Literaturverzeichnis
365–384 Fintechs in der Unternehmensgründung (Start-up-Unternehmen) 365–384
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einsatz und Bedeutung von Fintech für Start-ups
- 2 Was sind Start-ups?
- 3 Technologische Entwicklungen im Fintech-Bereich für Start-ups
- 4 Marktentwicklungen und Trends im Fintech-Bereich
- 5 Fintech-Unternehmen im Kontext anderer Start-ups und der Gesamtwirtschaft
- 6 Regulatorische Spannungsfelder im Bereich Fintech, heute und in der Zukunft
- 7 Grundlegende Einordnung der Fintech-Entwicklungen
- Literaturverzeichnis
385–408 Emission, Verwahrung und Übertragung von Wertpapieren durch Blockchain-Technologie 385–408
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung – Wertpapier 3.0
- 2 Fragestellungen
- 3 Wann ist ein Token ein digitales Wertpapier?
  - 3.1 Kryptowerte als Finanzinstrument
  - 3.2 Token als digitale Wertpapiere
- 4 Welche Regeln gelten für digitale Wertpapiere?
- 5 Welche Regeln gelten für die Emission und Verwahrung digitaler Wertpapiere?
  - 5.1 Emission und Verwahrung digitaler Wertpapiere unter dem DepotG
  - 5.2 Emission und Verwahrung digitaler Wertpapiere unter der CSDR
    - 5.2.3 Relative oder absolute Emissions- und Verwahrhindernisse?
- 6 Abschließende Überlegungen
- Literaturverzeichnis
409–424 Einsatz von Insurtech in Versicherungen 409–424
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung
- 2 Was ist ein Insurtech?
- 3 Ziel dieses Artikels
- 4 Kategorisierung von Insurtechs
- 5 Versicherungsvermittler
- 6 Assekuradeur
  - 6.1 Mögliche Unternehmensformen
  - 6.2 Vorteile aus Sicht eines Versicherungsunternehmens
- 7 Digitale Risikoträger
- 8 Process Enabler
- 9 Fazit
- Literaturverzeichnis
425–442 Das behördliche Aufsichtsverfahren und der gerichtliche Rechtsschutz 425–442
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einführung
- 2 Das Aufsichtsverfahren
- 3 Gerichtlicher Rechtsschutz
- 4 Fazit
- Literaturverzeichnis
443–468 Regulatory Sandbox 443–468
- Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung
- 2 Das Verfahren der Regulatory Sandbox
- 3 Die derzeitige Situation bezüglich der Existenz von regulatorischen Sandboxen
- 4 Vorteile und Risiken der Regulatory Sandbox
  - 4.1 Vorteile des Sandbox-Verfahrens
  - 4.2 Risiken der regulatorischen Sandbox
- 5 Die Anwendung einer Regulatory Sandbox im deutschen Aufsichtsrecht
- 6 Fazit
- Literatur
469–475 Stichwortverzeichnis 469–475

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